Ville d'Art et d'Histoire
Le décès d'un proche
Lors du décès d’un proche on se trouve brutalement confronté aux questions "Quoi faire ?", "Où aller ?", "Vers qui se tourner ?"
En règle générale, ce sont les pompes funèbres qui effectuent les démarches auprès des services habilités, notamment pour la demande de fermeture de cercueil, la crémation, le transport pour obsèques, l’autorisation d’inhumer dans le cimetière choisi.
Mais la validation de ces actes s’effectue en mairie. Si c’est à vous que revient cette tâche, il faut :
Déclarer le décès
Se présenter en mairie du lieu de décès avec le certificat de décès délivré par le médecin dans les 24h de la constatation de celui-ci, une pièce prouvant l’identité du défunt ainsi que le livret de famille (sauf cas particuliers).
Obtenir l’acte de décès
A la suite de cette déclaration, il vous sera remis un acte de décès, document indispensable pour la suite des demandes et l’autorisation de procéder aux obsèques.
Organiser les funérailles : inhumation
L’inhumation consiste à placer le corps du défunt dans une tombe. L’enterrement a lieu le plus souvent dans un cimetière, 6 jours au plus après le décès, sauf exceptions. L’entreprise des pompes funèbres choisie s’occupe des démarches liées à l’inhumation, en totalité ou en partie.
Ce peut être :
- dans le cimetière de la commune si le défunt habitait Uzès,
- dans le cimetière de la commune où il est décédé,
- dans celui de la commune où est situé le caveau de famille.
- L'inhumation est aussi possible ailleurs, mais le maire de la commune concernée peut la refuser.
- Si le défunt résidait à l'étranger, il peut être inhumé dans le cimetière de la commune dans laquelle il est inscrit sur la liste électorale, même s'il n'y possède pas de sépulture de famille…
Acheter une concession funéraire
Une concession funéraire est un emplacement dans un cimetière dont vous achetez l’usage (mais non le terrain). L’acte de concession précise qui en sont les bénéficiaires, ainsi que la durée.
Le service Etat Civil d’Uzès s’occupe des cimetières communaux :
- lors de l’inhumation, il propose différents types de concessions, renouvelables :
- concession trentenaire : 30 ans
- concession cinquantenaire : 50 ans - lors d’une crémation, concession au colombarium :
- concession trentenaire : 30 ans.
Plusieurs options sont proposées. La commune dispose également d’un espace aménagé, appelé Jardin du souvenir.
Dans les deux situations, la concession peut être individuelle, collective ou familiale lors de l’acquisition.
Afin de préparer cette démarche ou se renseigner
- Prenez rendez-vous auprès du service en mairie d’Uzès.
- Munissez vous d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile de moins de 6 mois.
Horaire d’accueil du service Etat Civil - cimetières pour achat de concession
- Tous les mardis et jeudis, sur rendez-vous uniquement
de 8h30 à 12h et de 13h30 à 16h30
Prêt épargne logement à partir d'un plan épargne logement (PEL)
Un prêt épargne logement peut financer l'achat, la construction ou des travaux dans votre résidence principale. Pour l'obtenir, vous devez avoir un plan épargne logement (PEL) ouvert depuis au moins 4 ans. Les caractéristiques du prêt (le montant qui vous est prêté, son taux d'intérêt, le montant de l'éventuelle prime qui vous est versé) dépendent de la date d'ouverture de votre PEL. Nous vous expliquons.
Achat de la résidence principale (dans le neuf ou dans l'ancien)
Construction de la résidence principale (achat du terrain et travaux de construction)
Travaux d'extension, de réparation, ou d'amélioration de la résidence principale (surélévation, économie d'énergie, ravalement de façade d'un immeuble en copropriété...)
Acquisition de parts de sociétés civile de placement immobilier (SCPI) à vocation d'habitation
Financement d'un local à usage commercial ou professionnel qui comprend également la résidence principale
Soit des droits à prêt de votre PEL arrivé à terme,
Soit des droits à prêt d'un PEL arrivé à terme et appartenant à un de vos proches, qui vous cède ses droits à prêt,
Soit du total des droits à prêt de votre PEL (arrivé à terme) et de ceux du PEL (arrivé à terme) d'un membre de votre famille qui vous cède ses droits à prêt.
Votre époux/épouse
Vos enfants ou les enfants de votre époux/épouse
Vos petits-enfants ou les petits-enfants de votre époux/épouse
Vos parents ou les parents de votre époux/épouse
Vos grands-parents ou les grands-parents de votre époux/épouse
Vos frères et sœurs et leurs conjoints ou les frères et sœurs de votre époux/épouse
Vos neveux et nièces ou les neveux et nièces de votre époux/épouse
Vos oncles et tantes ou les oncles et tantes de votre époux/épouse
Preuves de ressources suffisantes pour rembourser le prêt
Garantie (cautionnement bancaire (particuliers) ou hypothèque conventionnement (particuliers) ou hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers (particuliers))
Assurance emprunteur (particuliers).
5 000 € minimum
92 000 € maximum
2 ans minimum
15 ans maximum
Achat de la résidence principale (dans le neuf ou dans l'ancien)
Construction de la résidence principale (achat du terrain et travaux de construction)
Travaux d'extension, de réparation, ou d'amélioration de la résidence principale (surélévation, économie d'énergie, ravalement de façade d'un immeuble en copropriété...)
Acquisition de parts de sociétés civile de placement immobilier (SCPI) à vocation d'habitation
Financement d'un local à usage commercial ou professionnel qui comprend également la résidence principale
Soit des droits à prêt de votre PEL arrivé à terme,
Soit des droits à prêt d'un PEL arrivé à terme et appartenant à un de vos proches, qui vous cède ses droits à prêt,
Soit du total des droits à prêt de votre PEL (arrivé à terme) et de ceux du PEL (arrivé à terme) d'un membre de votre famille qui vous cède ses droits à prêt.
Votre époux/épouse
Vos enfants ou les enfants de votre époux/épouse
Vos petits-enfants ou les petits-enfants de votre époux/épouse
Vos parents ou les parents de votre époux/épouse
Vos grands-parents ou les grands-parents de votre époux/épouse
Vos frères et sœurs et leurs conjoints ou les frères et sœurs de votre époux/épouse
Vos neveux et nièces ou les neveux et nièces de votre époux/épouse
Vos oncles et tantes ou les oncles et tantes de votre époux/épouse
Preuves de ressources suffisantes pour rembourser le prêt
Garantie (cautionnement bancaire (particuliers) ou hypothèque conventionnement (particuliers) ou hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers (particuliers))
Assurance emprunteur (particuliers).
5 000 € minimum
92 000 € maximum
2 ans minimum
15 ans maximum
Achat de la résidence principale (dans le neuf ou dans l'ancien)
Construction de la résidence principale (achat du terrain et travaux de construction)
Travaux d'extension, de réparation, ou d'amélioration de la résidence principale (surélévation, économie d'énergie, ravalement de façade d'un immeuble en copropriété...)
Acquisition ou la souscription de parts de SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) à vocation d'habitation
Construction ou acquisition d’une résidence secondaire (dans le neuf)
Rénovation ou extension d’une résidence secondaire
Acquisition d’une résidence de loisirs ou de tourisme
Si la durée contractuelle du PEL est réduite d'un an, le plan arrivera à terme au bout de la 3e année.
Si la durée contractuelle du plan est prolongée d'un an, le plan arrivera à échéance au bout de le 5e année. La prolongation d'un an peut se faire plusieurs fois de suite, dans la limite d'une durée totale de 10 ans. Ainsi, en cas de prolongations successives, le PEL peut donc arriver à terme au bout de 5, 6, 7, 8, 9, ou 10 ans.
Votre époux/épouse
Vos enfants ou les enfants de votre époux/épouse
Vos petits-enfants ou les petits-enfants de votre époux/épouse
Vos parents ou les parents de votre époux/épouse
Vos grands-parents ou les grands-parents de votre époux/épouse
Vos frères et sœurs et leurs conjoints ou les frères et sœurs de votre époux/épouse
Vos neveux et nièces ou les neveux et nièces de votre époux/épouse
Vos oncles et tantes ou les oncles et tantes de votre époux/épouse
Preuves de ressources suffisantes pour rembourser le prêt
Garantie (cautionnement bancaire (particuliers) ou hypothèque conventionnement (particuliers) ou hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers (particuliers))
Assurance emprunteur (particuliers).
5 000 € minimum
92 000 € maximum
2 ans minimum
15 ans maximum
Ouvert depuis 2018
Que peut-on financer avec le prêt épargne logement ?
Le prêt épargne logement peut servir à réaliser l'une des opérations suivantes :
Attention
La banque peut exiger le remboursement immédiat du prêt si vous l'utilisez pour financer une opération qui ne fait pas partie des opérations prévues par la réglementation.
Les biens immobiliers visés doivent se situer en France métropolitaine, dans les départements d'outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion), à Saint-Pierre-et-Miquelon, en Nouvelle-Calédonie, en Polynésie française ou à Mayotte.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt épargne logement ?
Vous devez respecter les conditions suivantes :
Avoir un PEL arrivé à terme
Pour obtenir un prêt épargne logement, vous devez être titulaire d'un plan épargne logement (PEL) (particuliers) arrivé à terme, c'est-à-dire un PEL qui a atteint la fin de sa durée contractuelle.
La durée contractuelle du PEL est de 4 ans, le PEL arrive donc à terme à la fin de la 4e année.
Mais cette durée contractuelle peut être modifiée d'un commun accord entre la banque et vous, par périodes d'un an.
Attention
Il n'est pas possible d'obtenir un prêt au-delà d'un délai de 5 ans à compter de l'arrivée à terme du plan fixée contractuellement.
Disposer de droits à prêts
Le montant de votre prêt épargne logement est calculé à partir de vos droits à prêt.
Les droits à prêt correspondent au montant total des intérêts obtenus sur un PEL à la date de son dernier anniversaire.
Pour donner droits à prêt, le PEL doit être arrivé à son terme.
Vous pouvez obtenir un prêt épargne logement dont le montant est calculé à partir :
Attention
Pour pouvoir utiliser les droits à prêt d'un de vos proches, il faut que votre PEL et celui de votre proche soient arrivés à terme.
En savoir plus sur les proches qui peuvent vous céder leurs droits à prêt, ou à qui vous pouvez céder vos droits à prêt
Il s'agit des personnes suivantes :
Faire la demande de prêt
Si vous êtes titulaire d'un PEL arrivé à terme, et que vous disposez de droits à prêt générés par votre PEL, vous pouvez demander le prêt épargne logement. En principe, il faut demander le prêt à la banque où vous avez votre PEL. Mais vous pouvez choisir de le demander à une autre banque.
Si vous êtes titulaire d'un PEL qui est arrivé à terme, et que vous disposez de droits à prêt générés par votre PEL ou reçus d'un de vos proches, vous pouvez demander le prêt épargne logement. Lorsque les 2 PEL ne sont pas domiciliés dans la même banque, vous devez faire la demande de prêt épargne logement auprès de la banque où est domicilié le PEL avec le montant des droits à prêt le plus élevé.
Dans tous les cas, avant de vous accorder le prêt, la banque peut exiger les éléments habituellement demandés pour l'octroi de prêts immobiliers :
Mais la banque ne peut pas vous imposer de domicilier vos revenus dans son établissement.
Quel est le taux d'intérêt du prêt épargne logement ?
Le taux d'intérêt du prêt dépend de la date à laquelle le PEL a été ouvert.
Date d'ouverture du PEL | Taux d'intérêt du prêt |
|---|---|
Depuis le 1er janvier 2025 | 2,95 % |
En 2024 | 3,45 % |
En 2023 | 3,2 % |
Entre 2018 et 2022 | 2,20 % |
Quelle est la durée du prêt épargne logement ?
La durée du prêt doit être comprise entre 2 et 15 ans.
Comment est calculé le montant du prêt épargne logement ?
Le montant d'un prêt épargne logement doit être compris entre5 000 €minimum et92 000 €maximum.
À savoir
Si vous avez un PEL et un CEL (particuliers) ouverts dans la même banque, vous pouvez obtenir auprès de cette banque un prêt à partir de votre PEL et un prêt à partir de votre CEL (particuliers). Mais le montant total des 2 prêts ne peut pas dépasser 92 000 €.
Le montant de votre prêt épargne logement est calculé à partir des déterminants suivants :
Déterminants | Valeurs à prendre en compte |
|---|---|
Montant du prêt épargne logement | |
Durée du prêt épargne logement | |
Droits à prêt | Total des intérêts accumulés sur le PEL |
Taux du prêt épargne logement | Il varie selon la date d'ouverture du PEL |
Le calcul se fait en 2 temps :
1. Calcul du montant total des intérêts du prêt à rembourser
La banque calcule le montant total des intérêts que vous aurez à payer pour rembourser le prêt prêt épargne logement.
Ce montant s'obtient en multipliant vos droits à prêt par un coefficient fixé à 2,5 (ou de 1,5 si vous achetez des parts de SCPI).
Exemple
Pour des droits à prêts de 500 € et un taux d'emprunt de 3,2 %.
Le total d'intérêts à payer pour le prêt épargne logement est de 500 € x 2,5 = 1 250 €
À savoir
Vous pouvez demander à la banque un relevé qui fait apparaître vos droits à prêt.
2. Calcul du montant du prêt
La banque calcule les montants de prêt dont le remboursement, simulé sur la base du taux légal du prêt épargne logement, correspondent à votre total d'intérêts à payer.
Cette opération permet d'identifier plusieurs montants qui varient selon la durée de remboursement du prêt épargne logement.
Plus la durée de remboursement est courte, plus le montant de prêt est élevé. Plus la durée de remboursement est longue, plus le montant de prêt est faible.
Les banques ont en général de calculateurs automatiques qui permettent de générer un tableau avec des montants de prêts et les durées de remboursement correspondantes.
Vous choisissez en accord avec la banque le montant et la durée de prêt correspondante qui vous conviennent le mieux.
Peut-on obtenir la prime d'État ?
Le PEL ouvert depuis le 1er janvier 2018 n'ouvre pas droit à la prime d'État.
Peut-on rembourser le prêt épargne logement de façon anticipée ?
Pour rembourser votre prêt de façon anticipée (particuliers), en totalité ou partiellement, vous devez le signaler à votre banque.
Mais la banque peut vous réclamer des pénalités prévues dans le contrat.
Ouvert entre mars 2011 et décembre 2017
Que peut-on financer avec le prêt épargne logement ?
Le prêt épargne logement peut servir à réaliser l'une des opérations suivantes :
Attention
La banque peut exiger le remboursement immédiat du prêt si vous l'utilisez pour financer une opération qui ne fait pas partie des opérations prévues par la réglementation.
Les biens immobiliers visés doivent se situer en France métropolitaine, dans les départements d'outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion), à Saint-Pierre-et-Miquelon, en Nouvelle-Calédonie, en Polynésie française ou à Mayotte.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt épargne logement ?
Vous devez respecter les conditions suivantes :
Avoir un PEL arrivé à terme
Pour obtenir un prêt épargne logement, vous devez être titulaire d'un plan épargne logement (PEL) (particuliers) arrivé à terme, c'est-à-dire un PEL qui a atteint la fin de sa durée contractuelle.
La durée contractuelle du PEL est de 4 ans, le PEL arrive donc à terme à la fin de la 4e année.
Mais cette durée contractuelle peut être modifiée d'un commun accord entre la banque et vous, par périodes d'un an.
Attention
Il n'est pas possible d'obtenir un prêt au-delà d'un délai de 5 ans à compter de l'arrivée à terme du plan fixée contractuellement.
Disposer de droits à prêts
Le montant de votre prêt épargne logement est calculé à partir de vos droits à prêt.
Les droits à prêt correspondent au montant total des intérêts obtenus sur un PEL à la date de son dernier anniversaire.
Pour donner droits à prêt, le PEL doit être arrivé à son terme.
Vous pouvez obtenir un prêt épargne logement dont le montant est calculé à partir :
Attention
Pour pouvoir utiliser les droits à prêt d'un de vos proches, il faut que votre PEL et celui de votre proche soient arrivés à terme.
En savoir plus sur les proches qui peuvent vous céder leurs droits à prêt, ou à qui vous pouvez céder vos droits à prêt
Il s'agit des personnes suivantes :
Faire la demande de prêt
Si vous êtes titulaire d'un PEL arrivé à terme, et que vous disposez de droits à prêt générés par votre PEL, vous pouvez demander le prêt épargne logement. En principe, il faut demander le prêt à la banque où vous avez votre PEL. Mais vous pouvez choisir de le demander à une autre banque.
Si vous êtes titulaire d'un PEL qui est arrivé à terme, et que vous disposez de droits à prêt générés par votre PEL ou reçus d'un de vos proches, vous pouvez demander le prêt épargne logement. Lorsque les 2 PEL ne sont pas domiciliés dans la même banque, vous devez faire la demande de prêt épargne logement auprès de la banque où est domicilié le PEL avec le montant des droits à prêt le plus élevé.
Dans tous les cas, avant de vous accorder le prêt, la banque peut exiger les éléments habituellement demandés pour l'octroi de prêts immobiliers :
Mais la banque ne peut pas vous imposer de domicilier vos revenus dans son établissement.
Quel est le taux d'intérêt du prêt épargne logement ?
Le taux d'intérêt du prêt dépend de la date à laquelle le PEL a été ouvert.
Date d'ouverture du PEL | Taux d'intérêt du prêt |
|---|---|
Entre août 2016 et décembre 2017 | 2,20 % |
Entre février 2016 et juillet 2016 | 2,70 % |
Entre février 2015 et janvier 2016 | 3,20 % |
Entre mars 2011 et janvier 2015 | 4,20 % |
Quelle est la durée du prêt épargne logement ?
La durée du prêt doit être comprise entre 2 et 15 ans.
Comment est calculé le montant du prêt épargne logement ?
Le montant d'un prêt épargne logement doit être compris entre5 000 €minimum et92 000 €maximum.
À savoir
Si vous avez un PEL et un CEL (particuliers) ouverts dans la même banque, vous pouvez obtenir auprès de cette banque un prêt à partir de votre PEL et un prêt à partir de votre CEL (particuliers). Mais le montant total des 2 prêts ne peut pas dépasser 92 000 €.
Le montant de votre prêt épargne logement est calculé à partir des déterminants suivants :
Déterminants | Valeurs à prendre en compte |
|---|---|
Montant du prêt épargne logement | |
Durée du prêt épargne logement | |
Droits à prêt | Total des intérêts accumulés sur le PEL (déduction faite de la prime d'État, si elle a été ajoutée aux intérêts) |
Taux du prêt épargne logement | Il varie selon la date d'ouverture du PEL |
Le calcul se fait en 2 temps :
1. Calcul du montant total des intérêts du prêt à rembourser
La banque calcule le montant total des intérêts que vous aurez à payer pour rembourser le prêt prêt épargne logement.
Ce montant s'obtient en multipliant vos droits à prêt par un coefficient fixé à 2,5 (ou de 1,5 si vous achetez des parts de SCPI).
Exemple
Pour des droits à prêts de 500 € et un taux d'emprunt de 3,2 %.
Le total d'intérêts à payer pour le prêt épargne logement est de 500 € x 2,5 = 1 250 €
À savoir
Vous pouvez demander à la banque un relevé qui fait apparaître vos droits à prêt.
2. Calcul du montant du prêt
La banque calcule les montants de prêt dont le remboursement, simulé sur la base du taux légal du prêt épargne logement, correspondent à votre total d'intérêts à payer.
Cette opération permet d'identifier plusieurs montants qui varient selon la durée de remboursement du prêt épargne logement.
Plus la durée de remboursement est courte, plus le montant de prêt est élevé. Plus la durée de remboursement est longue, plus le montant de prêt est faible.
Les banques ont en général de calculateurs automatiques qui permettent de générer un tableau avec des montants de prêts et les durées de remboursement correspondantes.
Vous choisissez en accord avec la banque le montant et la durée de prêt correspondante qui vous conviennent le mieux.
À quelle condition peut-on obtenir la prime d'État ?
La prime d'État est un bonus accordé lors du retrait des fonds du PEL arrivé à terme.
La prime d'État est calculée à partir du montant des intérêts acquis sur le PEL.
PEL ouvert entre août 2016 et décembre 2017
La prime d’État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt d'au moins 5 000 €.
Le montant de la prime correspond à 100 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €.
Pour chaque personne à charge vivant habituellement avec l'emprunteur, la prime est majorée. La majoration est de 10 % du montant des intérêts acquis pris en compte pour le montant du prêt, avec un plafond de 100 € par personne à charge. Le plafond est porté à 153 € lorsque le projet immobilier financé est un projet de performance énergétique.
À savoir
La prime d’État est exonérée d'impôt sur le revenu, mais elle est imposable aux prélèvements sociaux.
PEL ouvert entre février et juillet 2016
La prime d’État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt d'au moins 5 000 €.
Le montant de la prime correspond à 2/3 des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €.
Pour chaque personne à charge vivant habituellement avec l'emprunteur, la prime est majorée. La majoration est de 10 % du montant des intérêts acquis pris en compte pour le montant du prêt, avec un plafond de 100 € par personne à charge. Le plafond est porté à 153 € lorsque le projet immobilier financé est un projet de performance énergétique.
À savoir
La prime d’État est exonérée d'impôt sur le revenu, mais elle est imposable aux prélèvements sociaux.
PEL ouvert entre février 2015 et janvier 2016
La prime d’État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt d'au moins 5 000 €.
Le montant de la prime correspond à 50 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €.
Le plafond de la prime est porté à 1 525 € si le projet immobilier financé est un projet de performance énergétique.
À savoir
La prime d’État est exonérée d'impôt sur le revenu, mais elle est imposable aux prélèvements sociaux.
PEL ouvert entre mars 2011 et janvier 2015
La prime d’État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt d'au moins 5 000 €.
Le montant de la prime correspond à 40 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €.
Le plafond de la prime est porté à 1 525 € si le projet immobilier financé est un projet de performance énergétique.
À savoir
La prime d’État est exonérée d'impôt sur le revenu, mais elle est imposable aux prélèvements sociaux.
Peut-on rembourser le prêt épargne logement de façon anticipée ?
Pour rembourser votre prêt de façon anticipée (particuliers), en totalité ou partiellement, vous devez le signaler à votre banque.
Mais la banque peut vous réclamer des pénalités prévues dans le contrat.
Ouvert entre 2003 et février 2011
Que peut-on financer avec le prêt épargne logement ?
Le prêt épargne logement peut servir à réaliser l'une des opérations suivantes :
À savoir
les biens immobiliers visés doivent se situer en France métropolitaine, dans les départements d'outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion), à Saint-Pierre-et-Miquelon, en Nouvelle-Calédonie, en Polynésie française ou à Mayotte.
Attention
La banque peut exiger le remboursement immédiat du prêt si vous l'utilisez pour financer une opération qui ne fait pas partie des opérations prévues par la réglementation.
Comment obtenir le prêt épargne logement ?
Il faut respecter les 2 conditions suivantes :
Avoir un PEL arrivé à terme
Vous devez être titulaire d'un plan épargne logement (PEL) (particuliers) arrivé à terme, c'est-à-dire un PEL qui a atteint la fin de sa durée contractuelle.
La durée contractuelle du PEL est de 4 ans, le plan arrive donc à terme à la fin de la 4e année.
Mais cette durée contractuelle peut être modifiée d'un commun accord entre la banque et vous, par périodes d'un an :
Disposer de droits à prêts
Le montant du prêt qui vous sera accordé est calculé à partir du montant total des intérêts que vous avez obtenus sur le PEL à la date du dernier anniversaire du plan.
Ces intérêts constituent vos droits à prêt.
Si un de vos proches a un PEL, il peut vous céder ses droits à prêt. Cela peut vous permettre d'obtenir un prêt si vous n'avez pas de droits à prêt ou d'obtenir un prêt d'un montant plus élevé que celui auquel vous avez droit.
Pour pouvoir utiliser utiliser les droits à prêt d'un proche, il faut que votre PEL et celui de votre proche soient arrivés à terme.
Pour en savoir plus sur les proches qui peuvent vous céder leurs droits à prêt et à qui vous pouvez céder vos droits à prêt
Il s'agit des personnes suivantes :
Faire la demande de prêt
Si vous êtes titulaire d'un PEL arrivé à terme, et que vous disposez de droits à prêt (générés par votre plan ou reçus de vos proches), vous pouvez demander le prêt épargne logement. En principe, il faut demander le prêt à la banque où vous avez votre PEL. Mais vous pouvez choisir de le demander à une autre banque.
Si les 2 PEL ne sont pas domiciliés dans la même banque, le prêt doit être octroyé par la banque où est domicilié le PEL dont le montant d'intérêts acquis est le plus élevé.
Dans tous les cas, avant de vous accorder le prêt, la banque peut exiger les éléments habituellement demandés pour l'octroi de prêts immobiliers :
Mais la banque ne peut pas vous imposer de domicilier vos revenus dans son établissement.
Quel est le taux d'intérêt du prêt épargne logement ?
Le taux d'intérêt du prêt est de 4,20 %.
Quelle est la durée du prêt épargne logement ?
La durée du prêt doit être comprise entre 2 et 15 ans.
Comment est calculé le montant du prêt épargne logement ?
Le montant d'un prêt épargne logement doit être compris entre5 000 €minimum et92 000 €maximum.
À savoir
Si vous avez un PEL et un CEL (particuliers) ouverts dans la même banque, vous pouvez obtenir auprès de cette banque un prêt à partir de votre PEL et un prêt à partir de votre CEL (particuliers). Mais le montant total des 2 prêts ne peut pas dépasser 92 000 €.
Le montant de votre prêt épargne logement est calculé à partir des déterminants suivants :
Déterminants | Valeurs à prendre en compte |
|---|---|
Montant du prêt épargne logement | |
Durée du prêt épargne logement | |
Droits à prêt | Total des intérêts accumulés sur le PEL (déduction faite de la prime d'État, si elle a été ajoutée aux intérêts) |
Taux du prêt épargne logement | Il varie selon la date d'ouverture du PEL |
Le calcul se fait en 2 temps :
1. Calcul du montant total des intérêts du prêt à rembourser
La banque calcule le montant total des intérêts que vous aurez à payer pour rembourser le prêt prêt épargne logement.
Ce montant s'obtient en multipliant vos droits à prêt par un coefficient fixé à 2,5 (ou de 1,5 si vous achetez des parts de SCPI).
Exemple
Pour des droits à prêts de 500 € et un taux d'emprunt de 3,2 %.
Le total d'intérêts à payer pour le prêt épargne logement est de 500 € x 2,5 = 1 250 €
À savoir
Vous pouvez demander à la banque un relevé qui fait apparaître vos droits à prêt.
2. Calcul du montant du prêt
La banque calcule les montants de prêt dont le remboursement, simulé sur la base du taux légal du prêt épargne logement, correspondent à votre total d'intérêts à payer.
Cette opération permet d'identifier plusieurs montants qui varient selon la durée de remboursement du prêt épargne logement.
Plus la durée de remboursement est courte, plus le montant de prêt est élevé. Plus la durée de remboursement est longue, plus le montant de prêt est faible.
Les banques ont en général de calculateurs automatiques qui permettent de générer un tableau avec des montants de prêts et les durées de remboursement correspondantes.
Vous choisissez en accord avec la banque le montant et la durée de prêt correspondante qui vous conviennent le mieux.
À quelle condition peut-on obtenir la prime d'État ?
Une prime d’État vous est versée lorsque vous utilisez votre PEL pour obtenir un prêt épargne logement.
Le montant de la prime se calcule à partir des intérêts obtenus sur le PEL.
Il est égal à 40 % des intérêts obtenus, sans pouvoir dépasser 1 525 €.
À savoir
La prime d’État est exonérée d'impôt sur le revenu, mais elle est imposable aux prélèvements sociaux.
Peut-on rembourser le prêt épargne logement de façon anticipée ?
Il est possible de rembourser le prêt de façon anticipée (particuliers), en totalité ou partiellement.
Si vous voulez faire un remboursement anticipé, vous devez le signaler à votre banque.
Voir aussi...
- Plan épargne logement (PEL) (particuliers)
Où s'adresser ?
Voir aussi...
- Plan épargne logement (PEL) (particuliers)
Références
Code de la construction et de l'habitation : articles R315-7 à R315-15
Attribution du prêt
Code de la construction et de l'habitation : articles R315-34 à R315-38
Attribution du prêt
Code de la construction et de l'habitation : articles R315-39 à R315-40-1
Retrait des fonds et primes d'épargne
Arrêté du 29 janvier 2015 relatif au plan d'épargne logement
Taux de l'emprunt : article 2
