Dans quel cas est-on indemnisé ?

Pour décider si vous serez indemnisé ou non, l'assureur regarde si vous avez souscrit la garantie dégâts matériels et si vous avez une part de responsabilité dans l'accident.

Ainsi, selon ces circonstances, l'assureur peut décider :

• Soit de ne pas prendre pas en charge les dégâts matériels subis par votre véhicule

• Soit de les prendre en charge partiellement

• Soit de les prendre en charge totalement

Vous n'avez pas souscrit la garantie dégâts matériels

La situation varie suivant que soyez responsable de l'accident ou non.

Vous êtes tenu pour responsable de l'accident

Si vous avez souscrit une assurance au tiers, c'est-à-dire le minimum obligatoire, l'assureur ne prendra en charge que les dommages que vous (ou votre véhicule) avez occasionnés aux autres.

Il prendra donc en charge les dommages que les autres véhicules ont subis, mais pas ceux qui ont affecté votre véhicule.

À la suite de l'accident, votre assureur vous appliquera généralement une augmentation de votre bonus-malus (particuliers).

Vous n'êtes pas tenu pour responsable de l'accident

Dans ce cas, vous n'avez pas à prendre en charge les réparations de votre véhicule.

C'est l'assureur du responsable de l'accident qui doit réparer les dégât subis par votre voiture.

Si votre contrat le prévoit, votre assureur pourra prendre en charge la réparation de votre voiture avant de se retourner contre l'assureur du responsable de l'accident pour lui réclamer un remboursement.

Puisque vous n'êtes pas responsable de l'accident, votre bonus-malus ne sera pas modifié.

À savoir

si le responsable de l'accident ne peut pas être identifié, vous pourrez, sous conditions, être indemnisé par le Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO) (particuliers).

Attention

en cas d'accident, veillez bien à prévenir votre assureur dans les 5 jours ouvrés (particuliers), en lui adressant votre exemplaire du constat bien renseigné ou en utilisant le e-constat.

Comment se fait l'évaluation des dommages ?

Si vous avez un accident avec votre voiture, la compagnie d'assurance chargée de votre indemnisation doit vous proposer de réaliser une expertise (particuliers).

L'expert mandaté par l'assurance est chargé des missions suivantes :

• Identifier la voiture, constater les dommages et contrôler leur vraisemblance avec les circonstances déclarées de l'accident

• Déterminer le ou les point(s) de choc

• Établir les possibilités de réparation (techniquement et économiquement)

• Valider le prix des réparations facturé par le garagiste

• Définir un éventuel taux de vétusté (sur les pneus ou le radiateur par exemple)

• Calculer la valeur de remplacement à dire d'expert (Vrade) du véhicule

• Indiquer si le véhicule peut encore circuler dans les conditions normales de sécurité.

Le rapport d'expertise, habituellement établi sous 8 à 12 jours calendaires, vous sera adressé, de même qu'à l'assureur.

Si vous souhaitez contester les conclusions de l'expert, vous pouvez commander une contre-expertise, mais vous devrez régler les honoraires de cet expert.

Comment se calcule le montant de l'indemnisation ?

Le montant de votre indemnisation dépendra des garanties souscrites et de votre niveau de responsabilité dans l'accident.

Votre assureur doit vous envoyer au moins une offre d'indemnisation dans les 3 mois qui suivent la déclaration d'accident.

L'assureur peut appliquer une franchise (particuliers) si le contrat le prévoit.

L'offre d'indemnisation de l'assureur prend en compte le coût des réparations par rapport à la Vrade.

L'assureur adapte son offre suivant que votre voiture soit réparable ou non.

Que faire si vous n'êtes pas d'accord avec le montant proposé ?

Vous pouvez contester l'offre de l'assureur si vous la considérez insuffisante.

Vous devez alors adresser un courrier à votre assureur pour contester sa proposition d'indemnisation.

Un modèle est disponible :